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新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の使い方

2つの枠の違い、年間枠と生涯枠の関係、売却後の枠の復活など、新NISAを上手に使うためのルールを整理します。

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠があり、同じ年に両方を使えます。基本の金額は「証券口座と新NISAのはじめ方」で紹介したとおりですが、ここでは使い分け方を見ていきます。

2つの枠の違い

つみたて投資枠だけで1,800万円を使い切ることもできます。成長投資枠には1,200万円の上限があるため、個別株などを中心にする場合でも、残り600万円はつみたて投資枠で使う形になります。

生涯の上限は、時価ではなく買ったときの金額（簿価）で管理されます。100万円で買った投資信託が150万円に値上がりしても、使った枠は100万円です。売却すると、その簿価の分だけ翌年以降に枠が復活します。ただし、年間の投資枠（合計360万円）は復活分があっても増えません。

毎月5万円をつみたて投資枠でインデックス型の投資信託に積み立て（年60万円）、成長投資枠ではハタケ電力(9601)やダイコン食品(2801)のような配当を出す株を年に数十万円買う、といった組み合わせが考えられます。

💡 その年に使わなかった年間投資枠は、翌年に繰り越せません。ただし生涯の上限は残るので、無理に毎年使い切る必要はありません。自分の資金計画に合わせて使いましょう。

⚠️ 売却後に枠が復活するのは翌年以降です。同じ年のうちに売買を繰り返すと、年間投資枠をすぐに使い切ってしまいます。NISAは短期売買より長期保有に向いた制度です。

⚠️ NISA口座で上場株式の配当を非課税で受け取るには、証券会社で配当金を受け取る方式（株式数比例配分方式）を選んでおく必要があります。銀行振込などで受け取ると課税されるので、口座の設定を確認しましょう。

この記事は投資の学習を目的とした一般的な解説で、特定の銘柄の売買を勧めるものではありません。